Harga Insurans Kereta – Memahami harga insurans kereta merupakan langkah penting bagi pemilik kenderaan di Malaysia.
Insurans kereta bukan sahaja diwajibkan oleh undang-undang, malah insurans kereta juga melindungi kita daripada beban kewangan yang tidak dijangka akibat kemalangan atau kerosakan.
Namun, harga insurans kereta boleh berbeza-beza bergantung pada beberapa faktor. Jadi, bagaimana kita boleh memilih insurans yang sesuai dengan bajet dan keperluan kita?
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Harga Insurans Kereta
1. Jenis Kendaraan dan Kapasiti Enjin
Salah satu faktor utama yang mempengaruhi harga insurans ialah jenis dan kapasiti enjin kereta.
Kereta dengan kapasiti enjin yang lebih besar, seperti 2,000cc ke atas, biasanya dikenakan premium insurans yang lebih tinggi berbanding kereta berkapasiti enjin kecil.
Kenderaan yang lebih mahal atau berprestasi tinggi cenderung memerlukan insurans yang lebih mahal kerana kos pembaikan dan penggantiannya yang tinggi.
2. Nilai Pasaran Kereta
Harga insurans juga berkait rapat dengan nilai pasaran kereta anda. Kereta yang lebih mahal, seperti BMW atau Mercedes-Benz, akan dikenakan premium insurans yang lebih tinggi kerana kos pembaikan dan penggantiannya juga lebih tinggi jika berlaku kemalangan atau kecurian.
Sebaliknya, kereta jenama tempatan seperti Proton atau Perodua biasanya mempunyai premium insurans yang lebih rendah.
3. Kadar No Claim Discount (NCD)
NCD atau Diskaun Tanpa Tuntutan merupakan insentif bagi pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh polisi.
Di Malaysia, kadar NCD boleh mencapai sehingga 55%, bergantung kepada tempoh masa tanpa tuntutan. Ini bermakna, semakin lama anda tidak membuat tuntutan, semakin rendah premium yang perlu dibayar.
4. Jenis Perlindungan
Terdapat dua jenis perlindungan insurans utama, iaitu insurans komprehensif dan insurans pihak ketiga (3rd party).
Perlindungan komprehensif merangkumi segala risiko termasuk kerosakan akibat kemalangan, kecurian, dan kebakaran, manakala insurans pihak ketiga hanya melindungi kerosakan pada pihak lain.
5. Lokasi
Tempat tinggal anda turut memainkan peranan. Kawasan dengan kadar kemalangan atau kecurian kereta yang tinggi mungkin menyebabkan premium insurans anda lebih tinggi.
Baca Pula : Harga Roadtax Kereta: Panduan Elak Bayaran Berlebihan!
Harga Insurans Kereta Semasa
Berikut adalah senarai harga insurans kereta mengikut kapasiti enjin (CC):
| Kapasiti Enjin | Jenama Kereta | Harga Insurans (RM) |
|---|---|---|
| <1,000 cc | Perodua Bezza | RM390 |
| <1,000 cc | Perodua Myvi | RM370 |
| 1,001 cc – 1,200 cc | Pelbagai | RM393 |
| 1,201 cc – 1,400 cc | Perodua Bezza, Perodua Myvi | RM450 |
| 1,401 cc – 1,600 cc | Proton Saga, Honda Civic | RM698 – RM1,150 |
| 1,601 cc – 1,800 cc | Honda Civic | RM1,340 |
| 1,801 cc – 2,000 cc | Honda Accord | RM2,250 |
| 2,001 cc – 2,500 cc | Honda Accord | RM2,270 |
| 2,501 cc – 3,000 cc | Pelbagai | RM2,946 |
| 3,001 cc – 5,000 cc | Pelbagai | RM3,075 |
Jenis-Jenis Insurans Kereta di Malaysia
Di Malaysia, terdapat beberapa jenis insurans kereta yang boleh dipilih.
Setiap jenis insurans ini menawarkan perlindungan yang berbeza, jadi penting untuk mengetahui apa yang anda perlukan sebelum membuat keputusan.
1. Insurans Pihak Ketiga
Ini adalah jenis insurans yang paling asas dan diwajibkan oleh undang-undang. Insurans ini melindungi kerosakan atau kecederaan yang dialami oleh pihak ketiga akibat kemalangan yang melibatkan kenderaan anda.
Namun, insurans ini tidak melindungi kerosakan pada kereta anda sendiri.
2. Insurans Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian
Selain daripada perlindungan asas pihak ketiga, polisi ini juga melindungi kenderaan anda daripada kerosakan akibat kebakaran atau kehilangan akibat kecurian.
3. Insurans Komprehensif
Ini adalah perlindungan yang paling lengkap. Ia melindungi kereta anda daripada pelbagai risiko termasuk kemalangan, kebakaran, kecurian, dan juga kerosakan yang disebabkan oleh pihak ketiga.
Walaupun premium untuk insurans komprehensif lebih tinggi, ia menawarkan perlindungan yang lebih menyeluruh.
Kenapa Harga Insurans Berbeza Antara Syarikat?
Anda mungkin tertanya-tanya mengapa harga insurans berbeza di antara syarikat walaupun untuk perlindungan yang sama.
Ini kerana setiap syarikat mempunyai kriteria penilaian risiko yang berbeza. Faktor seperti jumlah tuntutan yang dibuat terhadap syarikat tersebut, kos operasi, dan juga strategi pemasaran boleh mempengaruhi harga premium mereka.
Sebagai pengguna, anda berhak untuk memilih syarikat yang menawarkan nilai terbaik. Jangan terpedaya dengan iklan semata-mata, tetapi lakukan penyelidikan anda sendiri untuk memastikan anda mendapat perlindungan yang terbaik pada harga yang berpatutan.
Tips Untuk Mengurangkan Harga Insurans Kereta Anda
1. Semak Nilai Pasaran Kereta Anda
Pastikan nilai kereta anda sesuai dengan nilai pasaran semasa. Anda boleh menggunakan platform atas talian seperti laman web jual beli kenderaan untuk mengesahkan nilai terkini kereta anda.
2. Periksa Caj Loading Dalam Polisi Insurans Anda
Caj loading adalah tambahan premium yang dikenakan berdasarkan risiko tambahan. Sesetengah syarikat insurans mungkin mengenakan caj loading antara 15% hingga 35%.
Anda boleh memilih firma insurans yang menawarkan caj loading lebih rendah atau tanpa caj loading.
3. Beli Insurans Secara Terus Dari Syarikat Insurans
Dengan membeli terus daripada syarikat insurans, anda boleh menikmati diskaun sehingga 15%. Ini mengelakkan bayaran komisen kepada ejen dan boleh menjimatkan kos anda.
4. Pilih Insurans Tanpa Perlindungan Tambahan
Jika anda hanya memerlukan perlindungan asas, elakkan mengambil perlindungan tambahan yang mungkin tidak diperlukan seperti perlindungan bencana alam atau perlindungan aksesori kereta.
NOTA PENTING!
Caj Tambahan Dalam Harga Insurans Kereta
Berikut adalah beberapa caj tambahan yang mungkin dikenakan:
- Cukai SST 6%
- Duti Setem RM10
- Komisen Ejen (jika berurusan melalui ejen)
- Perlindungan Tambahan (jika dipilih)
Kesimpulan
Memahami faktor-faktor yang mempengaruhi harga insurans kereta adalah penting untuk memastikan anda mendapatkan perlindungan yang sesuai pada harga yang munasabah.
Dengan mengikuti beberapa langkah bijak seperti semakan nilai pasaran, mengelakkan caj loading, dan membeli terus daripada syarikat insurans, anda boleh menjimatkan wang dan mendapatkan perlindungan yang optimum.
